Qu’est-ce que la transformation d’une assurance vie?

23 juin 2020

Si votre emploi prend fin ou vous prenez votre retraite, vous pourriez être admissible à la transformation de votre assurance vie collective en assurance vie individuelle.

Avec la fin d’un emploi ou un départ à la retraite, vous avez rarement besoin de moins d’assurance vie.

Lorsque votre emploi prend fin ou que vous prenez votre retraite ou atteignez l’âge limite de votre régime d’assurance collective, votre assurance vie sera annulée ou diminuée.* Dans tous les cas, vous pourriez être admissible* à la transformation de votre assurance vie collective en une police individuelle directement auprès de votre assureur, Manuvie. Si vous transformez votre assurance vie dans les 31 jours suivant la fin de votre couverture, vous n’aurez pas à présenter de preuve de bonne santé ou à vous soumettre à un examen médical. En transformant votre assurance vie collective, vous évitez des obstacles possibles et vous garantissez que votre proposition sera acceptée.

*Consultez votre livret d’assurance pour en savoir plus sur vos droits de transformation ou communiquez avec les Services d’assurance du RAEO au 1‑866‑783‑6847 pour en savoir plus.

Les types d’assurance vie qui peuvent être transformés

Les membres de la FSSBE de l’OSSTF/FEESO peuvent transformer les assurances collectives suivantes en assurance individuelle :

• Vie de base du membre : le montant de la police diminue de 50 % à 65 ans et l’assurance est résiliée à la retraite
• Assurance vie facultative du membre : l’assurance est résiliée à la retraite
• Assurance vie facultative d’une personne à charge : l’assurance est résiliée à la retraite

Vous pouvez aussi transformer l’assurance vie facultative du conjoint ou de la conjointe en une assurance vie individuelle. Comme susmentionné, vous avez 31 jours après votre départ à la retraite ou la fin de votre emploi pour demander la transformation.

L’assurance vie facultative pour enfants peut être transformée seulement si vous résidez au Québec.

Si vos besoins en matière d’assurance ont changé, vous pouvez choisir de ne transformer qu’une partie de votre assurance vie collective. (Pour les résidants du Québec seulement : pour transformer l’assurance du membre, vous devez choisir une couverture d’au moins 10 000 $; pour une conjointe/un conjoint ou une personne à charge, au moins 5 000 $.)

Facteurs à considérer pour la transformation

Primes : Les taux sont établis par l’assureur et les primes de l’assurance individuelle sont généralement beaucoup plus élevées que celles de l’assurance collective. Consultez les primes à la page 2 du formulaire Droit de transformation de l’assurance vie collective PDF) (dans la section de formulaires d’assurance vie). Lorsque vous aurez consulté les primes, si vous désirez toujours transformer votre assurance vie collective, appelez les Services d’assurance du RAEO au 1-866-783-6847 pour lancer le processus.

État de santé préexistant : Si vous êtes malade et croyez que vous ne pourrez pas obtenir une police d’assurance vie ailleurs, la transformation pourrait être votre meilleure option. Nous vous encourageons à vous pencher sur d’autres options d’assurance vie avant que vous ne preniez votre retraite.

Voici ce que vous devez faire

Lorsque vous aurez consulté les primes et que vous désirez lancer le processus de transformation, suivez les étapes ci-dessous :

1. Communiquez avec les services d’assurance du RAEO. Nous remplirons la section Renseignements sur le promoteur de régime du formulaire Option de transformation de l’assurance vie collective et nous vous l’enverrons. (À NOTER : Cela peut prendre jusqu’à cinq jours ouvrables.)
2. Lorsque vous aurez reçu le formulaire avec la section Renseignements sur le promoteur de régime déjà remplie, remplissez les sections 2 et 3 du formulaire.
3. Envoyez le formulaire à la Manuvie en suivant les instructions données. La Manuvie communiquera directement avec vous au sujet de votre demande.

Si vous avez besoin d’aide pour examiner et calculer les primes, communiquez avec le centre de service à la clientèle de la Manuvie au 1-800-268-6195. Précisez que vous appelez au sujet de l’option de transformation de votre assurance vie collective.

 

Vous voulez éviter de fournir une preuve de bonne santé ou de subir un examen médical?
Vous devez envoyer votre formulaire Option de transformation de l’assurance vie collective rempli à Manuvie dans les 31 jours de la fin ou de la réduction de votre couverture.

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